昆明公积金贷款利率降0.25% 60万贷30年利息少3万

　　公积金存款利率变化表
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　　公积金贷款利率变化表
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　　　　继央行11月21日宣布下调人民币存、贷款基准利率后，日前，昆明市住房公积金管理中心发布公告调整公积金存贷款利率，即下调昆明市住房公积金存贷款利率0.25个百分点。调整后的5年期（以内）贷款利率为3.75%；5年期以上贷款利率为4.25%；而此次贷款利率调整前，5年期（以内）贷款利率为4.0%；5年期以上贷款利率为4.5%。
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　　公积金中心表示：11月22日（不含）以前发放的，期限在一年以内（含一年）的个人住房公积金贷款，11月22日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的公积金贷款，11月22日后仍执行原利率，自2015年1月1日开始，执行调整后的公积金贷款期限档次利率。具体举例来看，如果公积金贷款在60万元的贷款人，其月供可减少还款88.47元，总利息将少还31850元。
　　公积金存款利率也同时下调，当年缴存的公积金存款利率不变仍为0.35%，上年结转的公积金存款利率由2.6%下调至2.35%。
　　算账
　　公积金
6 c1 e" Q: b/ g　　贷款：60万贷30年 每月少还88.47元
1 T' h, ~6 r6 ?- d2 }5 _& I* t　　假设购房人使用公积金贷款60万元，30年还清。按原公积金贷款利率4.5%计算，每月需等额还款3040.11元，30年共还利息494440.27元；按调整后公积金贷款利率4.25%计算，每月需等额还款2951.64元，30年共还利息462590.16元。
　　如此可见，执行新贷款利率，每月将少还88.47元，总利息将少还31850.10元。
7 t  r- S$ M' ~　　存款：20万存一年 利息少了500元
- \. w: v4 p+ y$ ^" _5 N　　若账户内上年结转公积金有20万元，那么按原利率2.6%计算，存款1年利息为5200元；如果按新利率2.35%计算，存款1年利息为4700元。如此可见，若上年结转20万公积金1年利息将减少500元。
　　商业贷
　　100万贷30年 每月少还262元
　　本次降低贷款基准利率，购房者可以省下多少钱？
: v, O: q/ ?: v1 ]4 C. E" J　　根据央行决定，金融机构五年的贷款利率为6%，五年以上为6.15%（此前为6.55%）。若购房者贷款为100万元、银行房贷利率采用基准利率不上浮来估算（还款方式为“等额本息”）：
& `5 z; @& s5 d, R. y　　5年分期贷款，月供将减少298元，总利息将减少17939元；10年分期贷款，月供将减少204元，总利息将减少24327元；20年分期贷款，月供将减少234元，总利息将减少56179元；30年分期贷款，月供将减少262元，总利息将减少94074元。
　　市民
　　两个月后才能享受优惠 再等等
7 M0 {9 y$ Q1 O' i* K# C　　市民杨先生一年前在呈贡购置一套公寓，今年年初在银行递交材料完成后办理了20万元的商业贷款。今年7月，杨先生贷款申请下来，开始每月3000元左右的还贷生活。得知周五央行宣布下调人民币贷款基准利率后，杨先生昨日赶紧联系了银行工作人员，不过询问结果让他有点失望。
　　银行工作人员表示，当时杨先生签订的贷款合同已明确，贷款利率为“浮动利率”，浮动周期为6个月，即从贷款人实际放款日起每6个月重新定价一次。杨先生要想享受到最新的贷款利率优惠，得等到2015年的1月，期间还得按照原有利率标准还款。
% u! B: q1 g2 O+ E4 C) u/ b　　公积金贷款未满一年 白高兴
: F2 J. L! ]0 Y/ p' m- \　　今年初，魏小姐在棕树营附近购置一套新房并办理了公积金贷款。贷款30年，每个月还款3200元，得知昆明市住房公积金管理中心发布公告称下调公积金贷款利率0.25个百分点后，魏小姐暗自窃喜，“终于可以少还点钱了”。不过，魏小姐说，目前她还没有收到有关还款金额下调的短信，按照该中心的相关规定，魏小姐的贷款发放期限还未满一年，也暂时享受不到下调带来的“减额优惠”。
9 x0 ~% l3 _/ A0 e: G　　银行发短信：少还48元 真贴心
　　市民朱小姐所贷款的银行“贴心”不少。前日，朱小姐的手机上收到贷款银行发来的短信，提醒朱小姐下次还款，可以少还利息48元。朱小姐介绍，她每月还房贷4800元，其中本金2348元，利息2452元。而从下一次还款开始，每月利息只需偿还2404元。
& S6 ]5 I$ _4 ^; N, h3 W- m: w0 g) w　　市场影响
　　信号一：楼市大利好 相当于购房利率9.4折
) t/ z* K& N/ p　　从市场整体表现来看，2014年前三季度，购房者的观望情绪十分严重，这也致使不少地产开发企业“走量困难”，甚至出现“跑路”现象。同时，在限购政策一再松绑的前提下，市场起色依旧不明显。对此，业内专家和开发企业纷纷表示：购房者正在等待银行利率优惠，但“9·30”政策，似乎并没有实现这样的利好。
- X7 L/ ]! i3 \+ Z1 A. i; K/ @  V9 b　　11月22日的降息机制，似乎实现了这一切。按照目前市场的普遍分析，认为此次降息对于楼市来说是大利好。这种利好体现在心理预期和实际两方面。因为此前，“9·30”新政（多部委发布房贷新政，首套房政策定义标准由“认房又认贷”改为“认贷不认房”，并放松利率折扣）出台后，大多数银行出于成本考虑，并未出现大幅下调贷款利率局面。此次，央行再次启动降息机制，相当于变相为全体购房者打出9.4折利率优惠。
6 ]" v% u, D$ D2 m6 P8 u% ~& e　　信号二：房企资金依然紧张
　　今年最后一月依然“以价换量”
) W2 W& V0 I5 J　　此次，央行降息机制启动，是否能够为中小房企紧急输血，也就变得十分迫切。
　　对此，同策咨询研究部总监张宏伟表示：降息之后给开发商的预期或许并没有那么乐观。对于房企来讲，房企不会因为此次降息而资金面有较大缓解，整体房企资金面紧张的基本面不可能改变，未来市场仍然存在不确定性，尤其是中小企业，仍然可能面临更多的债务违约的市场风险。同时，对于大多数城市来讲，尽管会出现一波放量的成交行情，但楼市仍然面临去库存压力。
8 j/ R5 D8 g, R% w0 P　　张宏伟表示，开发商不宜借机“捂盘惜售”、炒作“楼市买涨不买跌”等现象，比较明智的做法是利用政策短期利好的“窗口期”，未雨绸缪，继续坚持跑量的高周转策略，加大去库存力度，通过尽快回笼资金减轻企业资金面的压力，同时，也尽可能规避未来市场再次遭遇供大于求的“利空”，减少未来可预见的市场风险对自己的影响。
　　就昆明市场看来，记者近期接触的房企来看，年关销售任务压力不小。为此，涨价行动依然缺乏支持力，“以价换量”依然是主基调。（云南信息报 王亚萍 张艳萍）
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