滇桂15个州市将携手共建沿边金融改革试验区

　　目标
　　　　5年建立多元化现代金融体系
　　经过5年左右努力，初步建立与试验区经济社会发展水平相匹配的多元化现代金融体系。包含：试验区的金融创新能力要进一步增强，金融开放水平要进一步提升，金融市场体系要进一步完善，金融生态环境要进一步优化，金融支持沿边经贸发展的广度和深度要进一步拓展，金融服务实体经济的能力要进一步提高，云南、广西与东盟和南亚国家的经贸金融合作关系，也要更加紧密，两省区对周边地区的国际影响力，更要不断增强。
" w5 |8 b1 r- }　　经国务院同意，中国人民银行等11个部委办，近日联合印发《云南省 广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》（以下简称《方案》），其中明确，推动跨境人民币业务创新、扩大人民币跨境使用及结算等为试验区的十大主要任务。个人出境可携带人民币现钞额度，也有望放宽。
3 u* T3 P5 x- ^% I! D& }* F　　《方案》称，要扩大人民币的跨境使用，支持大型银行根据自身发展战略，在风险可控、商业可持续的前提下，到东盟和南亚国家设立机构，跨境开展人民币结算业务，将人民币与非主要国际储备货币的特许兑换业务范围，扩大到贸易、资本项下及提高相应兑换额度。
　　要创新现钞出入境携带证制度，研究放宽个人携带人民币现钞出入境额度，探索开展跨境个人人民币结算试点。推动境外人民币借贷、支付、保值等功能的发挥，增加人民币流通规模、留存数量和可接受度。扩大与东盟和南亚国家本币互换规模，完善货币互换机制。
) Y9 [$ ]7 U! C3 _2 F$ r9 ]　　方案支持试验区与东盟和南亚国家进行人民币投融资合作，推动境内银行为境外项目提供人民币贷款业务。鼓励银行开展境内外联动的人民币融资产品创新。研究设立人民币海外投资基金，根据现行规定，在银行间市场和海外金融市场，发行以人民币计价的金融产品。适时推动人民币与周边国家货币的银行间市场区域交易。
　　要拓展人民币回流机制，探索东盟南亚国家，与试验区开展人民币双向贷款试点。在现行政策法规框架下，研究开展贸易、投资和服务领域人民币购售业务。
　　按照国家相关政策，鼓励东盟和南亚国家财团或法人以人民币购买试验区企业股权。研究将东盟金融机构纳入人民币合格境外投资者试点范围，探索境外人民币以贷款方式投资试验区重要产业项目。研究探索符合条件的境外合格机构，以人民币为计价货币，募集海外人民币资金，在试验区依法发起设立公募或私募证券基金。
　　支持符合条件的外资金融机构，到试验区设立国际性或区域性管理总部、业务运营总部、后援服务中心和培训基地。支持资质良好的信托公司和金融租赁公司开展业务，提供金融服务。试验区可与东盟、南亚国家，加强金融基础设施建设的跨境合作。
　　亮点
$ x  h& k6 a5 H, \　　　　十大任务及重点
/ j1 c1 t! K! F0 e: N6 |  J8 H" F1 I. V　　1.推动跨境人民币业务创新
　　省金融办表示，重点实施跨境人民币双向贷款业务促进跨境结算便利化、人民币特许兑换业务、人民币现钞出入境管理、货币挂牌交易和人民币海外投贷基金、推动人民币与周边国家跨境清算和结算体系建设等试点任务。
6 B/ F0 N, Q* ]5 d9 z& d　　2.完善金融组织体系
2 ?8 t: p; W4 E: A　　重点实施金融开放“引进来”和“走出去”，吸引东盟、南亚金融机构到云南设立外资金融机构、设立国际性或区域性管理总部，支持民间资本进入金融业，发起设立自担风险的民营银行等金融机构，支持云南地方法人金融机构到东盟、南亚国家设立机构等试点任务。
　　3.培育发展多层次资本市场
　　重点实施企业境内外上市，企业“新三板”挂牌转让，区域性股权交易市场发展，金融要素交易市场等交易场所发展，外资股权投资基金发展，鼓励中小企业多元化的债务融资等试点任务。
) P( _1 Q: Y/ m# g3 P% i+ H( Q　　4.推进保险市场发展
  n+ s$ G' I3 t' }) A7 s　　重点实施双边及多边保险业务合作，加大政策性出口信用保险对试验区海外投资项目，大型成套设备出口融资项目及边境（跨境）贸易出口业务等支持，小微企业信用贷款保证保险和涉外企业信用保证保险，探索建立农业大灾风险分散机制等试点任务。
: }2 l0 @8 j1 j7 Q! V% k　　5.加快农村金融产品和服务方式创新
0 S5 p. S. Q* `　　重点实施农村产权确权登记颁证等服务平台建设，扩大抵押担保财产范围，开展林权、土地承包经营权抵押贷款，农村信用体系和支付结算体系建设等“三农”金融服务改革创新试点任务。
　　6.促进贸易投资便利化
5 e/ a" u# U! r3 Y2 J# N. g　　重点实施个人境外直接投资，企业外汇资本金集中运营管理，试验区外资股权投资企业资本金意愿结汇等试点。
; A& Y/ H% j& j/ x% y+ i　　7.加强金融基础设施建设的跨境合作
. F2 y$ Z0 d' K" m　　重点实施跨境征信合作、跨境支付清算管理。主要特色是建立跨境金融信息服务基地，建立面向东盟和南亚国家的跨境零售支付平台。探索沿边跨境特定币种清算安排的可行性。
# ^2 l% L0 E# m4 E8 F; S, ^9 ?: [- |　　8.完善地方金融管理体制
　　重点实施地方金融管理体制及监测预警机制、加强建设民间融资管理服务及动态监测等试点，强化和落实地方政府处置金融风险和维护地方金融稳定的责任。
: `" J9 D8 J7 a* D/ X3 G" B　　9.建立金融改革风险防范机制
　　重点建立跨境资金流动评估机制、完善跨境资金流动统计监测和汇率、债务和偿债能力等预警机制、加强对跨境金融违法犯罪行为的监管和打击力度，加强金融生态环境建设等工作任务。
　　10.健全跨境金融合作交流机制
　　重点建立跨境金融合作、监管协作、信息平台等工作机制，打造沿边地区跨境金融合作交流的高端平台等工作试点。
7 L+ Z3 R* P' P  D9 J, l  v4 V　　沿边金融综合改革试验区3大意义
9 Q; q# A' K$ [5 [3 l　　云南省政府金融工作办公室方面称，首先的重要意义是有利于深化金融体制机制改革，促进沿边金融、跨境金融、地方金融改革创新发展，推动金融资源聚集，全面推进昆明区域性国际金融中心建设。
　　其次，有利于整合中心城市与边疆民族地区的金融资源，推动滇中经济圈、瑞丽等边境（跨境）经济区、沿边开发开放经济带、互联互通基础设施建设和园区经济、县域经济、民营经济的发展，实现产业与金融的有效结合，推动云南经济结构调整和转型升级。
　　有利于推动跨境人民币业务创新发展，促进人民币周边区域化和可自由兑换进程，通过加强与周边国家金融交流与合作，全面提升云南对外开放水平和贸易投资便利化程度，全面推进中国-东盟自由贸易区、孟中印缅经济走廊以及湄公河次区域建设，把云南建成西部大开发和沿边大开放的重要经济增长极。
0 R8 k3 k$ {: K  b　　滇桂共建沿边金融改革试验区，能产生什么效果，各方有何建议与期待
/ m& h9 j+ H* d　　　桥头堡建设的延续 让人民币享“美元待遇”
　　云南和广西将共建沿边金融综合改革试验区。总体方案已经出炉，接下来应该怎么做呢？试验区的建设，对于云南的发展有何影响？对于金融等相关行业又会产生何种影响？我们如何才能让人民币像期望中一样被更多国家和人民接受、使用，并会被当做保值货币保存？
1 w1 B2 b: w9 s/ V, _) Z　　[云南省金融办主任刘光溪]
　　　　试验区助推云南区域合作迈上新台阶
　　滇桂建设沿边金融综合改革试验区，对于云南发展大金融、物流是新的机会，对于提升云南沿边经济发展、优化云南经济结构以及发展云南特色经济，都有积极作用，试验区建设会助推云南区域金融发展，促进云南经济大跨越。
8 R2 J& q, o. l, B' S7 J　　试验区对于扩大云南大通道建设，推进中国-东盟自由贸易区、孟中印缅经济走廊以及湄公河次区域合作，均有积极作用，会使云南区域合作迈上新台阶。
) |; B' O$ q1 ?) t. q　　方案有3个新突破。第一，跨境人民币业务创新，扩大到了投资和信贷，并准备探索开展个人人民币结算试点，这有利于人民币国际化；第二，拓展人民币回流机制，带来了人民币双向流动；第三，金融开放“引进来”和“走出去”，有利于贸易、技术的发展和信息的交流与交换。
　　[云南大学经济学院副院长郭树华]
# o! r; V' f3 {% o: u8 I& k; e　　　　滇桂应借试验区平台细化合作方式
* M8 O1 D: D8 e+ O$ k+ N　　滇桂沿边金融综合改革试验区经国务院批复后，可以视为国家战略，相信这会对云南、广西发展沿边经济、跨境经济产生积极作用，并会推动人民币在东盟、南亚区域影响力的上升。
　　人民币
　　　　目前仍处于结算这个初级功能
3 l+ R- g' ]0 }1 U. w# K　　云南省政府金融工作办公室提供的数据证实，2012年，云南跨境人民币结算达到461亿元；今年前10个月，全省跨境人民币结算达453亿元，同比增长30%，接近2012年全年总和。自2010年7月我省全面开展试点以来，跨境人民币结算累计近1200亿元，位居沿边省区前列。
  P' n$ c/ S, p. d　　我省此前积极探索开展人民币跨境结算等创新业务，并取得了相当成效，人民币在周边区域的影响力也在不断提升。不过，总的来说，在结算、计价、储备货币这三种货币功能中，人民币目前仍处于结算这个初级功能，建立金融综合改革试验区，就有探索人民币在周边国家间发挥计价功能的意图。
( Y) p; o; w& x7 v3 j7 \　　当人民币被更多国家和人民接受、使用，那它作为储备货币的功能会慢慢显露，就像美元一样，会被当做保值货币保存。
+ ], N2 w) C& {　　试验区
, G5 `; ~( ~- ?2 ?" ?0 s　　　　涵盖边境经济合作区
& x0 _, q4 B3 B. n7 K  ^　　从试验区涵盖范围来看，几乎囊括云南、广西的边境经济合作区。
* n6 j6 v0 Y# G, z5 L　　云南境内的省级和国家级跨境经合区、国家开发开放重点试验区，均被包含在内，其中，有文山州的天保边境经济合作区、红河州的河口边境经济合作区、保山市的猴桥边境经济合作区、西双版纳州的磨憨边境经济合作区、临沧市的孟定边境经济合作区、普洱市的勐阿边境经济合作区、怒江州的片马边境经济合作区、德宏州的瑞丽、畹町边境经济合作区。
# i6 F' a) Z$ Y2 }6 e; e# x5 Z, ^　　临近边境，正是云南和广西对外开展经济贸易合作的独特优势，这种区位优势，对于中国加强与东盟、南亚国家的经济贸易往来，甚至维护国家其他利益，都有重要作用，边境经济合作区的跨境结算更多，将它们纳入试验区是理所应当。
　　至于试验区将昆明和南宁纳入，看中的自然是两个城市的中心城市、省会城市地位，它们都有成为金融中心的愿望和基础，除了跨境商贸，云南、广西今后还可以在试验区这个大平台上，设计更加细化的省区合作方式，构建金融共同发展和促进体系。
$ R, k2 r% R% l6 i　　试验区搭建了一个非常好的资本要素交流平台。不仅能带来跨境经贸的货币结算便利，还会促进融资方式的多样化。
　　方案获批历程
$ d% C& R; Z2 C2 l6 a. A" \　　2008年末
　　国务院常务会议决定，对广西和云南与东盟的货物贸易，开展人民币结算试点。
　　2010年7月
　　中国人民银行原则同意，建设昆明市区域性跨境人民币金融服务中心。
7 L$ }% Y) h6 p! d- f# x: x　　2011年5月
; i/ {7 t, z( ]( l　　《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》，提出把昆明建成面向东南亚、南亚的区域性金融中心。
　　2011年8月
% I6 [; Q% M' l0 M　　中国银监会办公厅发布《中国银监会办公厅关于服务云南桥头堡建设相关事宜的复函》，支持云南大力发展银行业机构，为桥头堡建设提供金融支撑和服务保障。中国证监会、保监会以及金融机构总部都积极支持桥头堡建设。
+ I! d! ~1 y/ i( O3 {. r0 s　　2013年1月11日
　　云南省人民政府向国务院呈报《云南省人民政府关于云南省建设桥头堡沿边金融综合改革创新试验区总体方案的请示》。
　　2013年11月21日
7 R! m9 v1 y; s2 W! m. f　　经国务院同意，中国人民银行等11个部委办联合印发《云南省 广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。
　　[云南大学金融学院教授刘锡标]
& z* A4 [5 S. t3 ?　　　　试验区是云南桥头堡建设的延续
　　试验区是云南桥头堡建设的延续，是桥头堡内涵的丰富和完善。
8 ]: p4 B% }: m　　研究将人民币与非主要国际储备货币的特许兑换业务范围扩大到贸易、资本项下及提高相应兑换额度。对云南来说是一个重大利好。现在人民币对越南和缅甸等国，处于“半流通”的状态，有一些国家的百姓已经将人民币作为储蓄货币了。若是拓展人民币回流机制，探索东盟和南亚国家与试验区开展人民币双向贷款试点，将会有利于南亚和东南亚国家将人民币作为外汇储备货币，推动人民币跨境贸易结算，降低贸易货币的成本，今后若是首先实现沿边东亚、南亚资本项下的兑换，将更有利于人民币走向国际化。
& z2 Z! |# H9 j6 L( z# ]　　推动跨境人民币业务创新，对边贸企业来说，将会降低他们的贸易成本，进一步打通我国面向东南亚、南亚发展的通道。
+ `8 Q2 x% ]8 Q& C# M4 S　　培育发展多层次资本市场，对云南省来说也是一个大利好，若是云南能够探索发展符合国家政策的区域性股权转让市场，区域性资本市场，则有利于境外资本和国内资本的进入。若云南能够成立一个交易中心，则能为股权基金公司提供退出的平台。
　　[云南宁祥股权投资基金管理公司执行董事严乙城]
% I* W- o. A  Y2 l  o+ G　　　　方案对云南资本市场发展有利
+ S3 Y5 o7 Y' ^& i& c8 p. Q, H　　方案称，“支持符合条件的企业参与非上市股份公司股份转让试点。在完成清理整顿各类交易所工作的基础上，探索发展符合国家政策的区域性股权转让市场。”这对于云南资本市场是大利好，现在股权基金公司退出难，若是云南能够探索发展符合国家政策的区域性转让市场，成立一个交易中心，让股权基金公司有退出渠道，对股权基金公司来说有重大意义，能够吸引国内知名的基金公司到云南设立分支机构。
$ b# P: `- S; q" n* ^# [4 y3 z　　“支持符合条件的东盟和南亚国家金融机构，在试验区设立的国际性或全国性管理总部进入银行间债券市场。设立创业投资引导基金，参股支持创业投资企业。按照国家规定积极稳妥发展股权投资(基金)企业，吸引国外资本设立外资股权基金、合资股权基金。”这将会吸引一些想拓展东盟和南亚市场的基金公司进入云南，激活云南资本市场。
　　[云南省一城商行副行长]
% s1 G# M5 ]5 U! J- l! U& f　　　　国内外银行迎来拓展市场良机
　　方案支持符合条件的东盟和南亚国家金融机构到试验区设立外资金融分支机构，也支持大型银行根据自身发展战略，在风险可控、商业可持续的前提下，以法人名义到东盟和南亚国家设立机构。这对于银行来说是大利好，外资机构的引入，能让云南金融机构活跃起来，有利于云南金融业的进一步发展或完善。
　　银行到东盟和南亚国家设立机构，也为云南城商行打开东盟和南亚市场提供了一条好的路径，若是政府能够给出一些优惠政策，将更能增强银行业到海外设立机构的积极性。（云信江枫 马苗）
　　责编：吴洁